Xác minh ngân hàng
Đối chiếu dư nợ, điều kiện tất toán, giải chấp và đầu mối liên hệ.
Phương án kinh doanh PA05
Ứng vốn tất toán Bridge với dòng tiền được kiểm soát
Giải pháp hỗ trợ tất toán khoản vay hoặc nghĩa vụ đến hạn để phục vụ phương án tái cấp, tăng hạn mức hoặc nguồn hoàn trả thay thế đã được thẩm định.
Khoản ứng vốn chỉ được xem xét khi mục đích thanh toán, chứng từ ngân hàng và nguồn hoàn
trả có thể kiểm chứng.
BRIDGE CONTROL CENTER
Dòng tiền đúng đích
Kiểm soát HO
Khoản vay đến hạnDư nợ, lãi, phí và điều kiện tất toán.
01
Giải ngân đúng đíchChuyển khoản trực tiếp vào ngân hàng/đối tác.
02
Tất toán & đối soátSao kê, mã giao dịch và xác nhận ngân hàng.
Nguồn hoàn trảTái cấp / tăng hạn mức
100%Không tiền mặt tại điểm
09 bướcKiểm soát xuyên suốt
Đối soátChứng từ bắt buộc
Giải ngân trực tiếpTiền chuyển đúng ngân hàng hoặc đối tác cần tất
toán.
Chứng từ bắt buộcDư nợ, sao kê, biên nhận và xác nhận được đối
chiếu.
Nguồn trả nợ rõ ràngTái cấp, tăng hạn mức hoặc nguồn thay thế có thể kiểm
chứng.
HO phê duyệt tập trungChi nhánh tiếp nhận; HO quản trị dòng tiền và rủi
ro.
PA05 · Bridge financing
Khoảng thời gian ngắn, yêu cầu kiểm soát rất cao
PA05 kết nối giữa khoản nghĩa vụ đang đến hạn và nguồn vốn dự kiến hình thành sau khi tái cấp hoặc tăng hạn mức.
01
Xác minh dư nợNgân hàng, hợp đồng, ngày đến hạn
02
Ứng vốn đúng đíchKhông giao tiền mặt cho khách hàng
03
Tái cấp & hoàn trảThu hồi, đối soát và đóng hồ sơ
Không triển khai khi
phương án tái cấp hoặc nguồn hoàn trả chưa đủ cơ sở kiểm chứng.
Tổng quan PA05
Giải pháp vốn cầu nối cho nghĩa vụ tài chính đến hạn
PA05 hỗ trợ khách hàng cá nhân, hộ kinh doanh hoặc doanh nghiệp xử lý khoản vay/nghĩa vụ đến hạn trong thời gian chờ tái cấp, tăng hạn mức hoặc nguồn tiền thay thế được phê duyệt.
Thanh toán đúng mục đích
Giải ngân chuyển khoản trực tiếp tới ngân hàng hoặc đối tác nhận tiền.
Kế hoạch tái cấp
Đánh giá hạn mức dự kiến, điều kiện, thời gian và nguồn hoàn trả.
Đối soát xuyên suốt
Mọi mốc giải ngân, tất toán, tái cấp và thu hồi đều có chứng từ.
Mô hình Bridge
Bốn lớp kiểm soát của một hồ sơ PA05
Hồ sơ chỉ được chuyển bước khi mục đích vốn, chứng từ ngân hàng, nguồn hoàn trả và điều kiện phê duyệt đã được làm rõ.
01
Khoản nghĩa vụ hiện hữu
Xác định ngân hàng, hợp đồng, dư nợ gốc, lãi, phí và ngày đến hạn.
02
Dòng tiền ứng vốn
Khoản tiền được chuyển đúng ngân hàng hoặc đối tác, không qua tiền mặt tại điểm.
03
Nguồn tái cấp / hoàn trả
Thẩm định hạn mức dự kiến, điều kiện ngân hàng, thời gian và phương án thay thế.
04
Điều kiện kiểm soát
Phê duyệt HO, hợp đồng/phụ lục, đối soát sau giải ngân và phương án xử lý rủi ro.
Tình huống xem xét
Khi nào PA05 có thể phù hợp?
Mọi hồ sơ được đánh giá riêng. Việc có tài sản hoặc hạn mức dự kiến không đồng nghĩa hồ sơ chắc chắn được phê duyệt.
Tất toán khoản vay đến hạn để tái cấp
Khách hàng đã có kế hoạch tái cấp rõ ràng, chứng từ ngân hàng và thời gian xử lý có thể xác minh.
Giải chấp để chuyển ngân hàng
Khoản vay cũ cần được tất toán nhằm hoàn tất thủ tục bảo đảm cho ngân hàng hoặc nguồn vốn mới.
Tăng hạn mức sau khi xử lý nghĩa vụ cũ
Phương án tăng hạn mức có cơ sở, nguồn hoàn trả cho khoản Bridge được xác định trước.
Nghĩa vụ thanh toán có đối tác xác nhận
Khoản tiền, người nhận, mục đích và chứng từ đối soát đều rõ ràng, phù hợp phê duyệt nội bộ.
Quy trình vận hành
09 bước chuẩn của PA05
Từ tiếp nhận nhu cầu đến tất toán hồ sơ, mọi bước đều có điểm kiểm soát và bằng chứng cần lưu.
Tiếp nhận nhu cầu
Tạo mã hồ sơ, ghi nhận thông tin khách hàng và khoản cần tất toán.
KYC / AML
Xác minh chủ thể, UBO và kiểm tra cảnh báo nội bộ.
Xác minh khoản vay
Đối chiếu ngân hàng, dư nợ, ngày đến hạn và điều kiện giải chấp.
Đánh giá dòng tiền
Làm rõ nhu cầu vốn, nguồn trả nợ và phương án tái cấp.
Thẩm định rủi ro
Đánh giá trường hợp tái cấp chậm hoặc không thành công.
Trình duyệt nội bộ
HO xem xét mức chấp thuận và các điều kiện đi kèm.
Ký hồ sơ giao dịch
Hoàn tất hợp đồng, ủy quyền và phụ lục kiểm soát.
Giải ngân & đối soát
Chuyển tiền trực tiếp vào ngân hàng/đối tác và lưu chứng từ tất toán.
Theo dõi & tất toán
Giám sát tái cấp, thu hồi, đối soát cuối và đóng hồ sơ.
Chuẩn bị hồ sơ
Những nhóm tài liệu thường cần có
Danh mục thực tế có thể thay đổi theo khách hàng, ngân hàng, khoản vay hiện hữu, tài sản bảo đảm và cấu trúc tái cấp.
Hồ sơ nhận diện và pháp lýCCCD/hộ chiếu, thông tin liên hệ, ĐKKD, người đại diện
và UBO nếu là doanh nghiệp.
Hồ sơ khoản vay hiện hữuHợp đồng tín dụng, thông báo dư nợ, sao kê, lịch trả nợ và
điều kiện tất toán.
Hồ sơ tài sản bảo đảmGiấy tờ sở hữu/quyền sử dụng, tình trạng thế chấp, giải chấp
và ảnh tài sản nếu áp dụng.
Kế hoạch tái cấp hoặc tăng hạn mứcNgân hàng dự kiến, hạn mức, điều kiện, tiến độ
và đầu mối xác minh.
Chứng minh nguồn hoàn trảThu nhập, doanh thu, dòng tiền dự kiến hoặc nguồn thay
thế được xem xét.
Chứng từ giao dịch và đối soátMã giao dịch, sao kê, biên nhận App/QR/CK HO và xác
nhận ngân hàng.
Câu hỏi thường gặp
Thông tin cần biết về PA05
Không. Theo nguyên tắc vận hành, khoản ứng vốn được chuyển khoản trực tiếp vào ngân hàng hoặc đối tác để thực hiện đúng mục đích tất toán đã được phê duyệt.
Không. Kế hoạch tái cấp chỉ là một phần của hồ sơ. NasaPayment còn đánh giá pháp lý, dư nợ, thời gian, tài sản, nguồn hoàn trả, rủi ro và điều kiện kiểm soát.
Thông thường gồm hợp đồng tín dụng, thông báo dư nợ, sao kê, lịch trả nợ, điều kiện tất toán/giải chấp, tài liệu tái cấp và đầu mối ngân hàng để xác minh.
Phương án xử lý được xác lập trong hợp đồng/phụ lục và quyết định phê duyệt. Hồ sơ phải có biện pháp kiểm soát bổ sung, người phụ trách theo dõi và cơ chế chuyển xử lý khi cần.
Không. Mọi khoản phí, thanh toán và hoàn trả phải theo phương thức do Công ty quy định, được ghi nhận bằng mã giao dịch và đối soát về HO.
TƯ VẤN HỒ SƠ PA05
Trao đổi trước về khoản cần tất toán và phương án tái cấp
Chuẩn bị thông tin ngân hàng, dư nợ, ngày đến hạn và nguồn hoàn trả dự kiến để quá trình đánh giá ban đầu rõ ràng hơn.