Pháp lý giao dịch
Kiểm tra bất động sản, chủ thể, hợp đồng đặt cọc hoặc chuyển nhượng.
Phương án kinh doanh PA06
Hỗ trợ vốn ngắn hạn cho giao dịch bất động sản
Giải pháp hỗ trợ dòng tiền theo tiến độ đặt cọc, công chứng, sang tên và hoàn tất thanh toán; mọi mốc giải ngân đều gắn với điều kiện, chứng từ và đối soát cụ thể.
Hồ sơ chỉ được xem xét khi pháp lý bất động sản, mục đích sử dụng vốn, tài khoản nhận
tiền và nguồn hoàn trả có thể kiểm chứng.
REAL ESTATE DEAL CONTROL
Giải ngân theo từng mốc
Kiểm soát HO
01Đặt cọcChứng từ đủ
02Công chứngĐiều kiện đạt
03Sang tênChờ đối soát
04Hoàn tấtThu hồi vốn
Kiểm soát dòng tiềnĐúng người · Đúng mốc · Đúng chứng
từ
Tài khoản nhận tiềnBên bán / VPCC / Đơn vị được chỉ
định
Biên bản đối soátBắt buộc trước mốc tiếp theo
09 bướcKiểm soát xuyên suốt
Theo mốcKhông giải ngân một lần
Đối soátChứng từ bắt buộc
Thẩm định pháp lý BĐSGCN, chủ sở hữu, quy hoạch, tranh chấp và giao dịch
liên quan.
Giải ngân theo mốcĐặt cọc, công chứng, sang tên và hoàn tất thanh
toán.
Chỉ định nhận tiềnTiền có thể đi trực tiếp tới bên bán, VPCC hoặc đơn vị
giữ tiền.
HO phê duyệt tập trungChi nhánh tiếp nhận; HO quản trị dòng tiền, pháp
chế và rủi ro.
PA06 · Real estate transaction support
Vốn ngắn hạn được gắn với tiến độ pháp lý của giao dịch
PA06 không chỉ xem xét số tiền cần hỗ trợ mà còn kiểm soát mốc xử lý, chứng từ, người nhận tiền và kế hoạch thu hồi.
01
Pháp lý sạchGCN, chủ sở hữu, quy hoạch, tranh chấp
02
Cấu trúc deal rõMốc giải ngân và điều kiện từng mốc
03
Đối soát đầy đủMã giao dịch, chứng từ và nguồn hoàn trả
Không giải ngân một
lần khi chứng từ chưa đầy đủ hoặc chưa hoàn tất đối soát của mốc trước.
Tổng quan PA06
Hỗ trợ giao dịch bất động sản theo từng điểm kiểm soát
PA06 áp dụng cho nhu cầu vốn ngắn hạn phục vụ giao dịch mua bán bất động sản. Việc hỗ trợ được thiết kế theo tiến độ thực tế và chỉ thực hiện sau khi hồ sơ pháp lý, cấu trúc giao dịch, tài khoản nhận tiền và nguồn hoàn trả được thẩm định.
Kế hoạch theo mốc
Xác định điều kiện, chứng từ và số tiền cho từng giai đoạn xử lý.
Dòng tiền đúng đích
Chỉ định tài khoản nhận tiền và cam kết chuyển nguồn hoàn trả về HO.
Đối soát từng mốc
Mỗi lần giải ngân đều có mã giao dịch, chứng từ và người đối soát.
Mô hình giao dịch
Bốn lớp kiểm soát của một hồ sơ PA06
Giao dịch chỉ được chuyển bước khi pháp lý tài sản, cấu trúc deal, điều kiện giải ngân và kế hoạch thu hồi đã được làm rõ.
01
Bất động sản & chủ thể
Rà soát GCN, chủ sở hữu, đồng sở hữu, quy hoạch, tranh chấp và kê biên.
02
Cấu trúc giao dịch
Làm rõ hợp đồng đặt cọc/chuyển nhượng, các bên và tiến độ thực hiện.
03
Giải ngân & nhận tiền
Xác định từng mốc, tài khoản thụ hưởng hợp lệ và chứng từ bắt buộc.
04
Thu hồi & kết thúc
Theo dõi công chứng, sang tên, nguồn hoàn trả và đối soát cuối hồ sơ.
Trường hợp có thể xem xét
Nhu cầu vốn ngắn hạn gắn với một giao dịch cụ thể
PA06 không phải hạn mức giải ngân tự do. Mọi hồ sơ phải gắn với giao dịch bất động sản xác định, tiến độ rõ và bộ chứng từ có thể kiểm tra.
01
Hoàn tất nghĩa vụ đặt cọc theo hợp đồng
Có thông tin bên mua, bên bán, bất động sản và điều kiện xử lý cụ thể.
02
Thanh toán tại thời điểm công chứng
Giải ngân theo mốc khi hồ sơ công chứng và tài khoản nhận tiền hợp lệ.
03
Hoàn thiện thủ tục sang tên và thanh toán
Có kế hoạch tiến độ, chứng từ chuyển quyền và nguồn hoàn trả dự kiến.
04
Giao dịch cần cơ chế ba bên hoặc đơn vị giữ tiền
Có phụ lục chỉ định nhận tiền, cam kết đúng mục đích và đối soát từng mốc.
Kiểm soát dòng tiền
Tiền đi đúng đích và được đối soát trước khi chuyển mốc
Khi tiền chuyển trực tiếp tới bên bán, văn phòng công chứng hoặc đơn vị giữ tiền, hồ sơ phải có chỉ định nhận tiền, cam kết sử dụng đúng mục đích và bằng chứng giao dịch.
01
HO phê duyệt mốc giải ngânĐiều kiện và chứng từ đã hoàn tất.
Kiểm
soát
02
Chuyển khoản tới tài khoản được chỉ địnhBên bán, VPCC hoặc đơn vị giữ tiền hợp
lệ.
Đúng đích
03
Lập biên bản giải ngân và đối soátMã giao dịch, sao kê và chứng từ xử lý.
Bằng chứng
04
Chuyển mốc tiếp theo hoặc thu hồiChỉ thực hiện khi mốc trước được xác nhận đầy
đủ.
Hoàn tất
Quy trình chuẩn
09 bước triển khai PA06
Quy trình bao phủ từ mở mã hồ sơ, thẩm định pháp lý, xác định cấu trúc deal đến giải ngân theo mốc, thu hồi và kết thúc hồ sơ.
01BM-PA06-00-01
Tiếp nhận nhu cầu
Tạo mã hồ sơ riêng, ghi nhận khách hàng, giao dịch và trạng thái thu phí.
Chưa có mã → không chuyển bước
02BM-PA06-00-02
KYC/KYB/AML
Kiểm tra hồ sơ nhận diện, doanh nghiệp, UBO và cảnh báo nội bộ.
Thiếu/cảnh báo → tạm dừng
03BM-PA06-01
Thẩm định pháp lý BĐS
Rà GCN, chủ sở hữu, hợp đồng, quy hoạch, tranh chấp và kê biên.
Pháp lý không sạch → dừng
04BM-PA06-02
Cấu trúc deal và mốc giải ngân
Xác định điều kiện, chứng từ và nguồn hoàn trả cho từng mốc.
Mốc chưa rõ → không trình duyệt
05BM-PA06-03
Đề xuất giá trị và điều kiện
Đề xuất số tiền, biểu phí, điều kiện và phạm vi thẩm quyền.
Vượt thẩm quyền → báo HO
06BM-PA06-03
Trình duyệt nội bộ
HO/cấp có thẩm quyền xem xét và xác nhận điều kiện phê duyệt.
Chưa phê duyệt → không ký
07HĐ / PL PA06
Ký hợp đồng và phụ lục
Hoàn tất hợp đồng, chỉ định nhận tiền và cam kết chuyển dòng tiền.
Thiếu chữ ký/phụ lục → dừng
08BM-PA06-04
Giải ngân và đối soát theo mốc
Chuyển tiền đúng đích, lưu mã giao dịch và chứng từ đối chiếu.
Thiếu đối soát → không qua mốc
09BM-PA06-05/06
Theo dõi và tất toán
Theo dõi công chứng, sang tên, thu hồi, đối soát cuối và đóng hồ sơ.
Chưa đối soát cuối → chưa đóng
Chuẩn bị hồ sơ
Thông tin càng đầy đủ, việc đánh giá càng chính xác
Danh mục thực tế có thể thay đổi tùy cấu trúc giao dịch, loại bất động sản, chủ thể và yêu cầu của bộ phận phê duyệt.
04 nhómThông tin chính
01 mãHồ sơ xuyên suốt
01
Hồ sơ khách hàng / tổ chức
CCCD, ĐKKD, MST, người đại diện, UBO, thông tin liên hệ và KYC/KYB/AML.
02
Hồ sơ pháp lý bất động sản
GCN, thông tin chủ sở hữu/đồng sở hữu, quy hoạch, tình trạng tranh chấp hoặc kê biên.
03
Hồ sơ giao dịch
Hợp đồng đặt cọc/chuyển nhượng, tiến độ công chứng, sang tên, các bên và tài khoản nhận tiền.
04
Kế hoạch vốn và nguồn hoàn trả
Số tiền theo từng mốc, mục đích, chứng từ bắt buộc, nguồn hoàn trả và phương án xử lý khi giao dịch trễ.
Câu hỏi thường gặp
Thông tin cần biết về PA06
Không mặc định. Theo tài liệu vận hành, giải ngân được chia theo các mốc như đặt cọc, công chứng, sang tên và hoàn tất thanh toán. Mỗi mốc phải có điều kiện và chứng từ tương ứng.
Tài khoản nhận tiền được xác định theo cấu trúc được phê duyệt. Có thể là bên bán, văn phòng công chứng, đơn vị giữ tiền hoặc chủ thể hợp lệ khác; khi áp dụng phải có phụ lục chỉ định nhận tiền và đối soát.
Hồ sơ pháp lý phải được thẩm định. Nếu pháp lý không sạch hoặc có rủi ro không thể kiểm soát, quy trình quy định dừng giao dịch; trường hợp thiếu tài liệu có thể yêu cầu bổ sung trước khi xem xét tiếp.
Hồ sơ cần cập nhật tiến độ, vướng mắc và kế hoạch xử lý. Việc thay đổi hoặc hủy mốc phải được lập biên bản và phê duyệt theo quy trình; không tự động chuyển sang mốc giải ngân tiếp theo.
Không. Tài liệu PA06 quy định tiền về Công ty/HO, không thu tiền mặt hoặc nhận tiền vào tài khoản cá nhân hay tài khoản chi nhánh.
NASAPAYMENT · PA06
Trao đổi cấu trúc giao dịch trước khi chuẩn bị hồ sơ
Đội ngũ tiếp nhận sẽ ghi nhận nhu cầu, loại bất động sản, tiến độ giao dịch và danh mục chứng từ ban đầu để chuyển bộ phận chuyên môn đánh giá.