Pháp lý tài sản
Kiểm tra GCN, số thửa, tờ bản đồ, chủ sở hữu và các hạn chế giao dịch.
Phương án kinh doanh PA07
Cầm cố, bảo đảm bằng bất động sản cho cá nhân và tổ chức
Giải pháp tiếp nhận và đánh giá hồ sơ bất động sản theo quy trình kiểm soát tập trung: rà soát pháp lý, hiện trạng, định giá, công chứng, giao nhận hồ sơ gốc và giải chấp minh bạch.
Hồ sơ chỉ được xem xét khi quyền sở hữu, đồng sở hữu, tình trạng hôn nhân, quy hoạch,
tranh chấp, kê biên và điều kiện công chứng có thể kiểm chứng.
REAL ESTATE COLLATERAL CONTROL
Kiểm soát tài sản & hồ sơ gốc
Thẩm định tập trung
01Pháp lýĐã rà soát
02Định giáLTV đề xuất
03Công chứngChờ hoàn tất
04Lưu giữNiêm phong hồ sơ
Điểm kiểm soát hồ sơĐủ pháp lý · Đủ đồng thuận · Đủ
chứng từ
Hồ sơ gốcGiao nhận, niêm phong, lưu giữ có biên
bản
Kết thúc nghĩa vụGiải chấp và hoàn trả từng giấy
tờ
09 bướcKiểm soát xuyên suốt
Pháp lýĐiểm dừng bắt buộc
Hồ sơ gốcNiêm phong & hoàn trả
Thẩm định pháp lý BĐSGCN, chủ sở hữu, đồng sở hữu, quy hoạch, tranh chấp
và kê biên.
Định giá & LTVGiá tham chiếu, giá trị thẩm định, hạn mức và điều kiện đề
xuất.
Công chứng & Đăng kýKiểm tra điều kiện công chứng, đăng ký bảo đảm và hồ
sơ trước giải ngân.
Niêm phong hồ sơ gốcDanh mục, mã niêm phong, vị trí lưu giữ và biên bản
hoàn trả rõ ràng.
PA07 · Real estate secured transaction
Tài sản được kiểm soát bằng pháp lý, định giá và chuỗi hồ sơ đầy đủ
PA07 không chỉ xem xét giá trị bất động sản mà còn kiểm tra tư cách chủ thể, đồng thuận của người có quyền liên quan và khả năng hoàn tất công chứng, đăng ký.
01
Quyền sở hữu rõGCN, đồng sở hữu, tình trạng hôn nhân
02
Giá trị phù hợpHiện trạng, định giá, LTV và điều kiện
03
Hồ sơ được bảo quảnCông chứng, giao nhận, niêm phong và giải chấp
Pháp lý không sạch,
thiếu đồng thuận, thiếu công chứng hoặc thiếu biên bản giao nhận hồ sơ gốc là các điểm dừng bắt
buộc.
Tổng quan PA07
Phương án bảo đảm bằng bất động sản với kiểm soát nhiều lớp
PA07 dành cho cá nhân và tổ chức có nhu cầu sử dụng bất động sản làm tài sản bảo đảm. Hồ sơ được xem xét dựa trên pháp lý tài sản, hiện trạng, giá trị thẩm định, nguồn hoàn trả và khả năng hoàn tất các thủ tục bắt buộc.
Định giá & hạn mức
Đánh giá hiện trạng, giá tham chiếu, giá trị thẩm định, LTV và kỳ hạn.
Công chứng & Đăng ký
Hoàn tất văn bản hợp lệ và đăng ký bảo đảm khi cấu trúc giao dịch yêu cầu.
Quản lý hồ sơ gốc
Giao nhận, lập danh mục, niêm phong, lưu giữ và hoàn trả có đối soát.
Mô hình kiểm soát
Bốn lớp đánh giá của một hồ sơ PA07
Hồ sơ chỉ được chuyển bước khi chủ thể, tài sản, điều kiện pháp lý và biện pháp quản lý hồ sơ đã được làm rõ.
01
Chủ thể & đồng thuận
Rà soát cá nhân/tổ chức, người đại diện, đồng sở hữu, vợ/chồng và người có quyền liên quan.
02
Bất động sản & pháp lý
Kiểm tra GCN, số thửa, tờ bản đồ, quy hoạch, tranh chấp, kê biên và hiện trạng.
03
Định giá & phê duyệt
Xác định giá trị thẩm định, LTV, hạn mức, kỳ hạn, biểu phí và điều kiện trước giải ngân.
04
Công chứng & lưu giữ
Hoàn tất công chứng/đăng ký, giao nhận hồ sơ gốc, niêm phong và theo dõi đến giải chấp.
Hồ sơ có thể xem xét
Phù hợp với cá nhân hoặc tổ chức có tài sản và nhu cầu rõ ràng
Mọi trường hợp được đánh giá riêng theo chủ thể, loại bất động sản, tình trạng pháp lý, giá trị thẩm định và nguồn hoàn trả.
01
Cá nhân sở hữu bất động sản hợp pháp
Có GCN, thông tin hôn nhân và đồng sở hữu rõ ràng, đủ khả năng tham gia giao dịch.
02
Doanh nghiệp hoặc tổ chức có quyền sử dụng tài sản
Có hồ sơ pháp nhân, người đại diện, thẩm quyền nội bộ và tài liệu tài sản phù hợp.
03
Nhu cầu vốn có nguồn hoàn trả kiểm chứng được
Mục đích, dòng tiền và nghĩa vụ hiện hữu được cung cấp để bộ phận chuyên môn đánh giá.
04
Tài sản có thể hoàn tất công chứng và đăng ký
Không có rủi ro pháp lý trọng yếu làm cản trở việc xác lập và xử lý biện pháp bảo đảm.
Quản lý hồ sơ gốc
Giao nhận, niêm phong và hoàn trả theo chuỗi đối soát
Mọi giấy tờ gốc phải được lập danh mục, xác định người giao/người nhận, mã niêm phong và vị trí lưu giữ. Khi hoàn tất nghĩa vụ, hồ sơ chỉ được hoàn trả theo biên bản giải chấp và đối soát cuối.
01
Lập danh mục hồ sơ gốcGCN và các tài liệu liên quan được ghi nhận chi tiết.
Nhận diện
02
Giao nhận và niêm phongCó biên bản, người giao/nhận và mã niêm phong.
Bảo
quản
03
Lưu giữ và theo dõi kỳ hạnQuản lý vị trí lưu trữ, tình trạng nghĩa vụ và xử lý
phát sinh.
Kiểm soát
04
Giải chấp và hoàn trảĐối soát số tiền, mã giao dịch và từng giấy tờ hoàn
trả.
Hoàn tất
Quy trình chuẩn
09 bước triển khai PA07
Quy trình bao phủ từ mở mã hồ sơ, thẩm định pháp lý và định giá đến công chứng, nhận hồ sơ gốc, theo dõi kỳ hạn và giải chấp.
01BM-PA07-00-01
Tiếp nhận nhu cầu
Tạo mã hồ sơ riêng, ghi nhận khách hàng, tài sản, nhu cầu và trạng thái thu phí.
Chưa có mã → không chuyển bước
02BM-PA07-00-02
KYC/KYB/AML
Kiểm tra hồ sơ nhận diện, pháp nhân, UBO và cảnh báo nội bộ.
Thiếu/cảnh báo → tạm dừng
03BM-PA07-01
Thẩm định pháp lý BĐS
Rà GCN, số thửa, chủ sở hữu, đồng sở hữu, quy hoạch, tranh chấp và kê biên.
Pháp lý không sạch → dừng
04BM-PA07-01
Hiện trạng và định giá
Thu thập ảnh hiện trạng, giá tham chiếu và giá trị thẩm định đề xuất.
Thiếu ảnh/định giá → không trình
05BM-PA07-02
Đề xuất hạn mức, LTV và phí
Xác định số tiền, kỳ hạn, biểu phí và điều kiện công chứng/đăng ký.
Vượt thẩm quyền → báo HO
06BM-PA07-02
Trình duyệt nội bộ
HO/cấp có thẩm quyền xem xét và xác nhận điều kiện phê duyệt.
Chưa phê duyệt → không ký
07HĐ / PL PA07
Ký hợp đồng và công chứng
Hoàn tất hợp đồng, phụ lục, công chứng và đăng ký bảo đảm nếu áp dụng.
Thiếu chữ ký/công chứng → dừng
08BM-PA07-03
Nhận và niêm phong hồ sơ gốc
Lập danh mục, mã niêm phong, vị trí lưu giữ và biên bản giao nhận.
Thiếu biên bản → không giải ngân
09BM-PA07-04/05
Theo dõi, tất toán và giải chấp
Theo dõi kỳ hạn, đối soát thanh toán, hoàn trả hồ sơ và đóng giao dịch.
Chưa đối soát cuối → chưa đóng
Chuẩn bị hồ sơ
Thông tin đầy đủ giúp đánh giá pháp lý và giá trị chính xác hơn
Danh mục thực tế có thể thay đổi tùy loại bất động sản, chủ thể sở hữu, tình trạng hôn nhân, cấu trúc giao dịch và yêu cầu của bộ phận phê duyệt.
05 nhómHồ sơ chính
01 mãQuản lý xuyên suốt
01
Hồ sơ cá nhân / tổ chức
CCCD, ĐKKD, MST, người đại diện, UBO, địa chỉ, thông tin liên hệ và KYC/KYB/AML.
02
Hồ sơ quyền sở hữu bất động sản
GCN, số thửa, tờ bản đồ, tài liệu nguồn gốc, chủ sở hữu và đồng sở hữu.
03
Hôn nhân và đồng thuận liên quan
Giấy đăng ký kết hôn/xác nhận tình trạng hôn nhân, văn bản đồng ý hoặc ủy quyền khi cần.
04
Thông tin hiện trạng và pháp lý bổ sung
Ảnh hiện trạng, quy hoạch, tranh chấp, kê biên, nghĩa vụ tài chính và các hạn chế giao dịch.
05
Nhu cầu vốn và nguồn hoàn trả
Số tiền đề nghị, mục đích, dòng tiền, nghĩa vụ hiện hữu và kế hoạch thực hiện nghĩa vụ.
Câu hỏi thường gặp
Thông tin cần biết về PA07
Việc xem xét phụ thuộc vào hồ sơ pháp lý, quyền sở hữu, hiện trạng, khả năng định giá và điều kiện công chứng/đăng ký. Mọi tài sản được đánh giá riêng, không có nghĩa mọi bất động sản đều tự động đủ điều kiện.
Có thể được xem xét khi tư cách của các đồng sở hữu và sự đồng thuận của người có quyền liên quan được làm rõ bằng hồ sơ phù hợp. Thiếu đồng thuận là điểm dừng trước phê duyệt hoặc công chứng.
Hồ sơ phải được thẩm định pháp lý. Nếu rủi ro pháp lý không thể kiểm soát hoặc làm cản trở giao dịch, quy trình quy định dừng; trường hợp thiếu chứng từ có thể yêu cầu bổ sung trước khi đánh giá tiếp.
Mọi tài liệu gốc phải có danh mục, biên bản giao nhận, mã niêm phong và vị trí lưu giữ. Khi tất toán/giải chấp, việc hoàn trả phải được ghi nhận từng giấy tờ và đối soát đầy đủ.
Không. Tài liệu PA07 quy định tiền về Công ty/HO, không nhận tiền mặt hoặc vào tài khoản cá nhân/chi nhánh. Hạn mức, LTV, kỳ hạn và điều kiện phải được cấp có thẩm quyền phê duyệt.
NASAPAYMENT · PA07
Trao đổi sơ bộ về tài sản trước khi chuẩn bị hồ sơ
Đội ngũ tiếp nhận sẽ ghi nhận chủ thể, loại bất động sản, nhu cầu, tình trạng pháp lý và tài liệu hiện có để chuyển bộ phận chuyên môn đánh giá.