Deal có hồ sơ
Mọi đề xuất phải gắn với hợp đồng tín dụng, dư nợ, tài sản ràng buộc và chứng từ xác minh.
Phương án doanh nghiệp PA10
Bridge Loan Pro 1–20 tỷ cho nhu cầu vốn chuyển tiếp
Cấu trúc vốn ngắn hạn dành cho khách hàng VIP và doanh nghiệp có nhu cầu tất toán, tái cấp hoặc tăng hạn mức, với hồ sơ tín dụng được thẩm định, giải ngân đúng đích và dòng tiền thu hồi được kiểm soát.
PA10 không phải cam kết giải ngân. Mọi giao dịch chỉ được xem xét khi hồ sơ tín dụng, nguồn hoàn
trả, tài sản ràng buộc và điều kiện tái cấp đáp ứng yêu cầu thẩm định, pháp lý và phê duyệt của HO.
BRIDGE LOAN PRO CONTROL
Tín dụng · Tái cấp · Waterfall
HO phê duyệt tập trung
Quy mô giao dịch định hướng1–20
tỷGiá trị thực tế phụ thuộc hồ sơ, mục đích sử dụng vốn, tài sản ràng buộc, kế hoạch
tái cấp và thẩm quyền phê duyệt.
Credit fileHợp đồng tín dụng · Dư nợ · Ngày đến hạn
Repayment sourceTái cấp · Tăng hạn mức · Nguồn thay
thế
DisbursementĐúng đích · Đúng tài khoản · Có chứng từ
NH
01Khoản vay cũXác minh dư nợ
02Bridge ProGiải ngân đúng đích
03Tái cấpNguồn tiền mới
04Thu hồiĐối soát waterfall
Nguyên tắc kiểm soátKhông giao tiền mặt · Không giải ngân sai
mục đích
Hồ sơ pháp lýKYC/KYB · UBO · AML · Chứng từ ngân hàng
Đóng dealMandate · Term sheet · Phụ lục dòng tiền · Đối soát
cuối
09 bướcQuy trình chuẩn
1–20 tỷQuy mô định hướng
WaterfallThu hồi có thứ tự
Thẩm định tín dụng hiện hữuHợp đồng tín dụng, dư nợ, ngày đến hạn, tài sản ràng
buộc và chứng từ ngân hàng.
Nguồn hoàn trả rõ ràngKế hoạch tái cấp, tăng hạn mức hoặc nguồn thay thế phải có
logic và khả năng kiểm chứng.
Giải ngân đúng đíchTiền chuyển tới ngân hàng hoặc đơn vị thụ hưởng theo tài
khoản đã được phê duyệt.
Thu hồi theo waterfallDòng tiền tái cấp được phân bổ, đối soát và thu hồi theo
thứ tự đã thống nhất trong hồ sơ.
PA10 · Large-ticket bridge financing structure
Cấu trúc vốn chuyển tiếp cho deal quy mô lớn, yêu cầu kiểm soát hồ sơ và dòng tiền ở mức cao
PA10 được thiết kế cho trường hợp khách hàng hoặc doanh nghiệp cần nguồn vốn ngắn hạn để xử lý nghĩa vụ hiện hữu trước khi hoàn tất tái cấp, tăng hạn mức hoặc kích hoạt nguồn hoàn trả khác đã được phê duyệt.
01
Xác minh nghĩa vụ hiện hữuDư nợ, ngày đến hạn, tài sản ràng buộc và điều kiện tất
toán
02
Thiết kế cấu trúc Bridge ProGiá trị, kỳ hạn, fee, điều kiện giải ngân và nguồn hoàn
trả
03
Giải ngân & thu hồiChuyển tiền đúng đích, đối soát ngân hàng và waterfall
Thiếu chứng từ ngân hàng, nguồn hoàn trả không rõ, chưa có phê duyệt hoặc thiếu mandate/term
sheet/phụ lục kiểm soát là các điểm dừng bắt buộc.
Tổng quan PA10
Bridge chuyên nghiệp không chỉ là khoản vốn ngắn hạn
Một deal Bridge Pro cần đồng thời giải quyết bốn câu hỏi: nghĩa vụ nào cần xử lý, tiền sẽ đi đâu, nguồn nào hoàn trả và cơ chế nào bảo vệ các bên nếu kế hoạch tái cấp chậm hoặc không thành công.
Dòng tiền đúng đích
Giải ngân vào đúng ngân hàng hoặc đơn vị thụ hưởng, theo tài khoản và điều kiện đã duyệt.
Tái cấp có logic
Nguồn hoàn trả cần có lộ trình, mốc thời gian, điều kiện và phương án dự phòng có thể kiểm chứng.
Waterfall rõ ràng
Thứ tự phân bổ tiền thu về, phí, nghĩa vụ và số dư phải được ghi nhận, đối soát và xác nhận.
Cấu trúc Bridge Pro
Bốn lớp cấu thành một deal PA10
Điều kiện cụ thể phụ thuộc hồ sơ, kết quả thẩm định, mandate/term sheet và quyết định phê duyệt của HO.
01
Hồ sơ tín dụng hiện hữu
Xác minh ngân hàng/TCTD, hợp đồng, dư nợ, ngày đến hạn, điều kiện tất toán và tài sản đang ràng buộc.
02
Kế hoạch tái cấp
Đánh giá giá trị đề nghị, mục đích sử dụng vốn, thời điểm tái cấp, nguồn hoàn trả và rủi ro chính.
03
Mandate & term sheet
Chốt giá trị, kỳ hạn, arrangement fee, điều kiện giải ngân, điều kiện thu hồi và cơ chế xử lý vi phạm.
04
Giải ngân & waterfall
Chỉ định tài khoản thụ hưởng, giải ngân đúng đích, lưu mã giao dịch và thu hồi theo thứ tự đã ký.
Nguyên tắc kiểm soát
Năm điều kiện bảo vệ chất lượng của deal Bridge Pro
Quy mô giao dịch lớn đòi hỏi tính kỷ luật cao hơn về pháp lý, phê duyệt, người thụ hưởng và đối soát dòng tiền.
01
Không nhận tiền ngoài kênh HO
Mọi khoản phí, giải ngân, hoàn trả và đối soát phải theo mã hồ sơ và tài khoản hợp lệ.
02
Không giải ngân khi thiếu chứng từ NH
Hợp đồng tín dụng, dư nợ, ngày đến hạn, tài khoản thụ hưởng và mục đích thanh toán phải được xác minh.
03
Không triển khai khi nguồn trả không rõ
Kế hoạch tái cấp, tăng hạn mức hoặc nguồn thay thế phải có điều kiện, thời gian và bằng chứng phù hợp.
04
Không ký khi chưa có phê duyệt
Mandate, term sheet, hợp đồng và phụ lục chỉ được ký sau khi HO chấp thuận điều kiện deal.
05
Không đóng hồ sơ khi thiếu đối soát cuối
Tổng thu hồi, phí thực thu, mã giao dịch cuối và kết luận phải được xác nhận đầy đủ.
Quy trình vận hành
09 bước triển khai PA10
Từ tiếp nhận nhu cầu Bridge Pro đến tất toán deal, từng bước đều có biểu mẫu, bằng chứng và điểm dừng bắt buộc.
01BM-PA10-00-01
Tiếp nhận nhu cầu
Tạo mã hồ sơ và ghi nhận khách hàng, quy mô, mục đích và thời điểm cần vốn.
Chưa có mã hồ sơ → không chuyển bước
02BM-PA10-00-02
KYC/KYB/AML
Rà soát CCCD/ĐKKD, đại diện, UBO và cảnh báo nội bộ.
Checklist thiếu/cảnh báo → tạm dừng
03BM-PA10-01
Thẩm định tín dụng hiện hữu
Kiểm tra hợp đồng tín dụng, dư nợ, ngày đến hạn và tài sản ràng buộc.
Thiếu chứng từ NH → dừng
04BM-PA10-02
Thẩm định nhu cầu & tái cấp
Đánh giá giá trị đề nghị, mục đích vốn, nguồn hoàn trả và rủi ro.
Nguồn hoàn trả không rõ → dừng
05BM-PA10-03
Đề xuất cấu trúc deal
Xác định arrangement fee, điều kiện giải ngân, điều kiện thu hồi và phương án xử lý.
Vượt thẩm quyền → báo HO
06HO APPROVAL
Trình duyệt & phê duyệt
HO xem xét hồ sơ và quyết định cấu trúc, hạn mức, điều kiện và thẩm quyền.
Chưa phê duyệt → không ký
07HĐ/PL-PA10
Ký mandate & hợp đồng
Ký mandate, term sheet, hợp đồng Bridge Pro và phụ lục kiểm soát dòng tiền.
Thiếu chữ ký/phụ lục → dừng
08BM-PA10-04/05
Giải ngân & đối soát
Giải ngân đúng tài khoản thụ hưởng, lưu mã giao dịch và chứng từ ngân hàng.
Thiếu đối soát → chưa hoàn tất
09BM-PA10-06
Thu hồi & tất toán deal
Theo dõi tái cấp, thu hồi theo waterfall và lập biên bản kết thúc.
Chưa đối soát cuối → không đóng hồ sơ
Waterfall dòng tiền
Dòng tiền tái cấp được phân bổ theo thứ tự đã thỏa thuận
Waterfall giúp minh bạch nguồn tiền vào, các nghĩa vụ ưu tiên, phí thực thu, số tiền hoàn trả và trạng thái kết thúc deal.
Ngân hàng hoặc nguồn tái cấp giải ngân theo hồ sơ được phê duyệt.
Tiền được kiểm soát qua tài khoản và chứng từ xác định.
Các nghĩa vụ được phân bổ theo thứ tự trong mandate/hợp đồng.
Đối soát cuối xác nhận tổng thu hồi, phí và số dư còn lại.
1
Tiền tái cấp/nguồn hoàn trảDòng tiền phát sinh từ ngân hàng hoặc nguồn đã được phê
duyệt.
Input
2
Hoàn trả nghĩa vụ BridgeThu hồi số tiền đã giải ngân theo điều kiện và mã hồ sơ.
Priority 1
3
Phí và chi phí hợp lệArrangement fee và các khoản được ghi nhận trong hồ sơ.
Priority 2
4
Đối soát số dưPhần còn lại được xử lý theo thỏa thuận và xác nhận cuối.
Close
Hồ sơ đầu vào PA10
Deal càng lớn, hồ sơ càng cần đầy đủ, nhất quán và có khả năng đối chiếu
Danh mục thực tế phụ thuộc khách hàng, doanh nghiệp, khoản vay hiện hữu, tài sản ràng buộc, ngân hàng tái cấp và cấu trúc được HO xem xét.
✓
Thông tin pháp lý khớp giữa khách hàng, doanh nghiệp, hợp đồng tín dụng và tài khoản giao dịch.
✓
Nguồn hoàn trả có mốc thời gian, điều kiện và tài liệu chứng minh phù hợp.
✓
Mọi khoản giải ngân và thu hồi có tài khoản, mã giao dịch và chứng từ ngân hàng.
Hồ sơ pháp lý & KYC/KYB
CCCD/ĐKKD, MST, người đại diện, UBO, thông tin liên hệ và kết quả AML.
Hồ sơ tín dụng hiện hữu
Hợp đồng tín dụng, dư nợ, ngày đến hạn, thông báo ngân hàng và tài sản ràng buộc.
Kế hoạch sử dụng vốn & tái cấp
Giá trị đề nghị, mục đích, thời gian cần vốn, nguồn hoàn trả và phương án dự phòng.
Hồ sơ tài sản và biện pháp bảo đảm
Giấy tờ sở hữu, tình trạng pháp lý, định giá và các ràng buộc đang tồn tại.
Mandate, term sheet & phụ lục
Cấu trúc deal, fee, điều kiện giải ngân, kiểm soát dòng tiền và waterfall thu hồi.
Chứng từ ngân hàng & đối soát
Tài khoản thụ hưởng, mã giao dịch, sao kê, xác nhận giải ngân, thu hồi và đối soát cuối.
Câu hỏi thường gặp
Thông tin cần biết về PA10
Không. Khoảng 1–20 tỷ là quy mô định hướng của phương án. Giá trị được xem xét phụ thuộc hồ sơ, mục đích, tài sản ràng buộc, nguồn hoàn trả, thẩm quyền và quyết định phê duyệt cụ thể.
PA10 hướng tới deal quy mô lớn hơn và yêu cầu cấu trúc chuyên sâu hơn, gồm mandate/term sheet, điều kiện giải ngân đúng đích, kiểm soát dòng tiền, chứng từ ngân hàng và waterfall thu hồi.
Nguyên tắc của PA10 là giải ngân đúng mục đích vào ngân hàng hoặc đơn vị thụ hưởng đã được phê duyệt. Không giao tiền mặt và không chuyển qua tài khoản cá nhân/chi nhánh ngoài quy trình.
Khách hàng cần cung cấp kế hoạch tái cấp, tăng hạn mức hoặc nguồn thay thế, cùng mốc thời gian, điều kiện, đầu mối ngân hàng và chứng từ có thể đối chiếu. Tài liệu cụ thể phụ thuộc từng deal.
Đó là thứ tự phân bổ dòng tiền thu về: hoàn trả nghĩa vụ Bridge, ghi nhận phí/chi phí hợp lệ và xử lý số dư theo thỏa thuận. Mọi bước phải có chứng từ và đối soát.
Hồ sơ có thể tạm dừng hoặc từ chối khi KYC/KYB/AML chưa đạt, thiếu chứng từ ngân hàng, nguồn hoàn trả không rõ, chưa có phê duyệt, thiếu chữ ký/phụ lục hoặc chưa hoàn tất đối soát.
TƯ VẤN PHƯƠNG ÁN PA10
Trao đổi nhu cầu Bridge Pro và rà soát hồ sơ ban đầu
Đội ngũ NasaPayment hỗ trợ cung cấp thông tin về hồ sơ tín dụng hiện hữu, kế hoạch tái cấp, cấu trúc mandate/term sheet và nguyên tắc kiểm soát dòng tiền.