Tư vấn theo nhu cầu
Không giới thiệu một sản phẩm giống nhau cho mọi khách hàng.
Phương án dịch vụ PA12
Bảo hiểm phù hợp nhu cầu, tư vấn minh bạch
Giải pháp kết nối khách hàng với sản phẩm bảo hiểm từ đối tác, dựa trên nhu cầu thực tế, khả năng tài chính, phạm vi quyền lợi và xác nhận lựa chọn rõ ràng.
NasaPayment không phải doanh nghiệp bảo hiểm và không tự quyết định cấp đơn hoặc chi trả quyền
lợi. Sản phẩm, điều khoản, loại trừ và kết quả giải quyết quyền lợi thuộc doanh nghiệp bảo hiểm/đối tác
phát hành.
INSURANCE DISTRIBUTION CONTROL
Nhu cầu · Phù hợp · Cấp đơn
Đối tác phát hành chính thức
Suitability first
Tư vấn dựa trên nhu cầu và khả năng tài chính
Quyền lợi, phạm vi bảo hiểm, mức phí và loại trừ được trình bày trước khi khách hàng xác nhận lựa chọn.
Needs analysisĐối tượng · Mục đích · Rủi ro cần bảo
vệ
SuitabilityQuyền lợi · Loại trừ · Khả năng tài
chính
After-salesHiệu lực · Tái tục · Hỗ trợ claim ban
đầu
01Khảo sátNhu cầu bảo hiểm
02Tư vấnSản phẩm phù hợp
03Cấp đơnQua kênh đối tác
04Chăm sócHiệu lực & tái tục
Nguyên tắc tư vấnKhông ép mua · Không che giấu loại trừ ·
Không cam kết chi trả
Bằng chứng bắt buộcPhiếu nhu cầu · Phiếu suitability · Xác
nhận lựa chọn
Kết thúc hồ sơSố đơn · Ngày hiệu lực · Chứng từ · Đối soát
09 bướcQuy trình chuẩn
SuitabilityTư vấn phù hợp
After-salesChăm sóc sau bán
Khảo sát nhu cầuGhi nhận đối tượng bảo hiểm, mục đích tham gia và rủi ro cần
được bảo vệ.
Xác nhận phù hợpKhách hàng hiểu quyền lợi chính, loại trừ, phí và lý do lựa chọn
sản phẩm.
Cấp đơn chính thứcĐơn, giấy chứng nhận và chứng từ được phát hành qua kênh HO
hoặc đối tác bảo hiểm.
Chăm sóc sau bánTheo dõi hiệu lực, kế hoạch tái tục và hỗ trợ tiếp nhận thông
tin claim ban đầu.
PA12 · Insurance distribution
Từ nhu cầu bảo vệ đến hợp đồng bảo hiểm được hiểu rõ
PA12 tổ chức hành trình tư vấn theo hồ sơ, giúp khách hàng so sánh phương án, hiểu quyền lợi và xác nhận lựa chọn trước khi gửi đăng ký tới đối tác.
01
Hiểu nhu cầuĐối tượng, mục tiêu bảo vệ, ngân sách và rủi ro đặc thù
02
Tư vấn phù hợpQuyền lợi, loại trừ, phí, thời hạn và điều kiện tham gia
03
Cấp đơn & chăm sócChứng từ chính thức, ngày hiệu lực, tái tục và hỗ trợ sau bán
Thiếu KYC, thông tin nhu cầu, xác nhận lựa chọn, phê duyệt hoặc chứng từ cấp đơn là các điểm
dừng bắt buộc trong quy trình.
Tổng quan PA12
Không chỉ bán sản phẩm, mà là tư vấn có bằng chứng
Mọi hồ sơ cần thể hiện rõ nhu cầu, phương án đã tư vấn, quyền lợi và loại trừ đã giải thích, xác nhận của khách hàng và chứng từ phát hành chính thức.
Thông tin minh bạch
Trình bày quyền lợi, loại trừ, phí và điều kiện trước khi xác nhận.
Lựa chọn có xác nhận
Phiếu suitability lưu lý do chọn sản phẩm và mức độ hiểu của khách hàng.
Đồng hành sau bán
Theo dõi hiệu lực, nhắc tái tục và hỗ trợ đầu mối khi phát sinh yêu cầu.
Nhóm giải pháp
Các nhu cầu bảo hiểm có thể được tư vấn
Danh mục thực tế phụ thuộc sản phẩm của từng doanh nghiệp bảo hiểm, điều kiện tham gia, thẩm định và chính sách đối tác tại từng thời điểm.
01
Con người & gia đình
Bảo vệ sức khỏe, tai nạn, sinh mạng hoặc các nhu cầu an sinh theo điều kiện sản phẩm.
- Xác định người được bảo hiểm
- Khai báo sức khỏe/rủi ro
- Hiểu thời gian chờ và loại trừ
02
Phương tiện & tài sản
Bảo hiểm liên quan ô tô, xe máy, nhà ở, hàng hóa hoặc tài sản theo hồ sơ và phạm vi bảo hiểm.
- Nhận diện tài sản chính xác
- Kiểm tra hiện trạng/chứng từ
- Làm rõ phạm vi bồi thường
03
Doanh nghiệp & vận hành
Các nhu cầu bảo vệ tài sản, trách nhiệm, con người hoặc hoạt động kinh doanh của tổ chức.
- KYC/KYB và người đại diện
- Đánh giá quy mô rủi ro
- Điều kiện thẩm định riêng
04
Bán chéo theo giao dịch
Sản phẩm bảo hiểm bổ trợ có thể được giới thiệu cùng phương án tài chính hoặc tài sản khi phù hợp nhu cầu.
- Không gắn mua bắt buộc
- Tách rõ phí và quyền lợi
- Xác nhận lựa chọn độc lập
Kiểm soát tư vấn
Năm nguyên tắc bảo vệ khách hàng
PA12 ưu tiên tính phù hợp, sự hiểu biết của khách hàng và bằng chứng xuyên suốt từ tư vấn đến cấp đơn.
01
Nhu cầu trước sản phẩm
Khảo sát mục tiêu bảo vệ, đối tượng, ngân sách và rủi ro trước khi đề xuất.
02
Không che giấu loại trừ
Quyền lợi chính, giới hạn, loại trừ, thời gian chờ và nghĩa vụ khai báo phải được giải thích.
03
Khách hàng tự quyết định
Lựa chọn phải được xác nhận; không ép mua hoặc gắn sản phẩm ngoài nhu cầu.
04
Chứng từ qua kênh chính thức
Đơn, giấy chứng nhận, phí và mã giao dịch được đối soát qua HO/đối tác.
05
Không cam kết thay doanh nghiệp bảo hiểm
Không hứa chắc cấp đơn, bồi thường hoặc mức chi trả ngoài điều khoản chính thức.
Quy trình vận hành
09 bước triển khai PA12
Quy trình có các điểm dừng rõ ràng để bảo đảm hồ sơ chỉ chuyển bước khi đủ thông tin, xác nhận và phê duyệt.
Tiếp nhận nhu cầu
Tạo mã hồ sơ, ghi nhận khách hàng, nguồn khách và nhu cầu bảo hiểm.
KYC/KYB/AML
Kiểm tra nhận diện, pháp lý và cảnh báo nội bộ trước khi tư vấn.
Thẩm định nhu cầu
Xác định đối tượng bảo hiểm, mục đích và thông tin rủi ro trọng yếu.
Tư vấn & lựa chọn
Trình bày phương án, quyền lợi, phí, loại trừ và lấy xác nhận.
Đề xuất đăng ký
Hoàn thiện cấu trúc sản phẩm, điều kiện phát hành và hồ sơ trình.
Phê duyệt
Kiểm soát nội bộ và chuyển đối tác theo thẩm quyền áp dụng.
Ký hồ sơ tham gia
Ký đề nghị, hợp đồng dịch vụ hoặc ủy quyền cần thiết.
Cấp đơn & đối soát
Nhận số đơn, chứng từ, ngày hiệu lực và mã giao dịch chính thức.
Chăm sóc sau bán
Theo dõi hiệu lực, tái tục, claim/khiếu nại ban đầu và kết thúc hồ sơ.
Sau khi cấp đơn
Hành trình chăm sóc không kết thúc ở ngày phát hành
Một hồ sơ hoàn chỉnh cần có đầu mối theo dõi hiệu lực, cập nhật chứng từ, nhắc tái tục và hỗ trợ khách hàng tiếp cận đúng kênh khi có sự kiện bảo hiểm.
01
Xác nhận cấp đơnKiểm tra số đơn, sản phẩm, người được bảo hiểm, phí và ngày hiệu
lực.
Issued
02
Bàn giao chứng từGửi tài liệu chính thức và hướng dẫn lưu giữ, tra cứu, liên hệ.
Delivered
03
Theo dõi hiệu lựcGhi nhận thay đổi, kỳ phí, thời hạn và các mốc cần lưu ý.
Active
04
Tái tục hoặc hỗ trợ claimNhắc tái tục và hướng dẫn khách hàng làm việc với kênh giải
quyết chính thức.
After-sales
Chuẩn bị hồ sơ
Thông tin cần thiết trước khi tư vấn
Danh mục cụ thể có thể thay đổi theo sản phẩm, đối tượng bảo hiểm và yêu cầu thẩm định của doanh nghiệp bảo hiểm.
Hồ sơ nhận diện
- CCCD hoặc hồ sơ pháp lý tổ chức
- Thông tin liên hệ và người đại diện
- Thông tin người được bảo hiểm
Thông tin nhu cầu
- Loại bảo hiểm quan tâm
- Đối tượng/tài sản cần bảo vệ
- Mục đích và ngân sách dự kiến
Thông tin thẩm định
- Khai báo sức khỏe hoặc rủi ro
- Giấy tờ tài sản/chứng từ liên quan
- Ảnh hoặc hồ sơ theo yêu cầu sản phẩm
Xác nhận & đối soát
- Phiếu tư vấn và suitability
- Đề nghị tham gia/ủy quyền cần thiết
- Chứng từ phí và xác nhận cấp đơn
Câu hỏi thường gặp
Thông tin cần biết về PA12
Các câu trả lời dưới đây mang tính giới thiệu. Điều kiện chính thức căn cứ tài liệu của doanh nghiệp bảo hiểm và hồ sơ được phê duyệt.
Không. PA12 là hoạt động tư vấn, phân phối hoặc bán chéo qua đối tác theo phạm vi hợp tác. Đơn và quyền lợi bảo hiểm do doanh nghiệp bảo hiểm phát hành, quản lý.
Việc tham gia phải dựa trên nhu cầu và xác nhận lựa chọn của khách hàng, trừ trường hợp pháp luật hoặc hợp đồng chuyên biệt có quy định khác được công bố rõ.
Đó là bước đánh giá tính phù hợp giữa nhu cầu, khả năng tài chính, mục tiêu bảo vệ của khách hàng với sản phẩm được tư vấn, đồng thời lưu xác nhận khách hàng đã hiểu quyền lợi và loại trừ.
Hiệu lực căn cứ giấy chứng nhận, hợp đồng hoặc thông báo chính thức của doanh nghiệp bảo hiểm, sau khi đáp ứng điều kiện phát hành và thanh toán theo quy định.
Không. Việc giải quyết quyền lợi phụ thuộc sự kiện thực tế, hồ sơ yêu cầu, quy tắc điều khoản và quyết định của doanh nghiệp bảo hiểm. NasaPayment có thể hỗ trợ hướng dẫn đầu mối và chứng từ ban đầu.
Phí bảo hiểm, phí dịch vụ hoặc hoa hồng chỉ được ghi nhận theo chính sách, chứng từ và kênh đối soát chính thức của HO/đối tác; không thu vào tài khoản cá nhân.
PA12 · PHÂN PHỐI BẢO HIỂM
Bắt đầu từ nhu cầu bảo vệ thực tế
Liên hệ NasaPayment để được tiếp nhận thông tin và kết nối tư vấn theo hồ sơ, điều kiện sản phẩm và chính sách của đối tác.